Cạm bẫy nợ lừa đảo khi mua nhà 0 đồng - Sự thật sau quảng cáo

Hình thức “mua nhà 0 đồng” xuất hiện dày đặc trên các quảng cáo Bất động sản, đánh trúng tâm lý muốn sở hữu nhà của nhiều người. Tuy nhiên đằng sau những lời mời gọi tưởng như hấp dẫn ấy lại tiềm ẩn nhiều cạm bẫy tài chính và rủi ro pháp lý khó lường. Vậy thực chất “mua nhà 0 đồng” là gì và vì sao nó có thể biến thành cái bẫy nợ nguy hiểm cho người mua.

Thế nào là “mua nhà 0 đồng” ?

Hình thức “mua nhà 0 đồng” thực chất không phải là bạn có thể sở hữu nhà mà không mất đồng nào mà còn là hình thức quảng cáo, bán hàng hoặc tài chính Bất động sản với các cách triển khai như:

• Không cần trả trước (0% vốn ban đầu): Chủ đầu tư hoặc công ty môi giới quảng bá khách không cần đặt cọc, không cần đóng tiền ban đầu. Với đặc trưng toàn bộ chi phí mua nhà được vay ngân hàng hoặc chủ đầu tư hỗ trợ trả góp
• Trả góp 100% giá trị căn nhà: Người mua ký hợp đồng vay toàn bộ số tiền, sau đó trả góp hàng tháng. Hình thức này thường đi kèm lãi suất cao, hoặc chi phí phạm chậm trả
• Chiêu thức “đào nợ”: Chủ đầu tư hỗ trợ trả gốc/lãi trong thời gian đầu từ nửa năm đến 1 năm khiến người mua lầm tưởng là 0 đồng. Sau thời gian ưu đãi toàn bộ nghĩa vụ tài chính sẽ chuyển về phía người mua

Cạm bẫy thường gặp khi mua nhà 0 đồng

Việc “mua nhà 0 đồng” thực chất là một cái bẫy tài chính được gắn mác hấp dẫn và dưới đây là một số cạm bẫy thường gặp khi mua nhà 0 đồng bao gồm:

• Lãi suất cực cao: Ban đầu quảng cáo “0 đồng” để tạo cảm giác nhẹ gánh, nhưng thực chất người mua sẽ phải vay toàn bộ giá trị căn nhà. Lãi suất ngân hàng hoặc công ty tài chính thường cao hơn mức thông thường, khiến tổng số tiền phải trả có thể đội lên gấp rưỡi hoặc gấp đôi giá trị ban đầu.
• Hợp đồng nhiều điều khoản mập mờ: Các chi phí ẩn như phí quản lý, phí phạt trả chậm, phí tất toán trước hạn thường không được giải thích rõ ràng. Người mua dễ ký hợp đồng mà không đọc kỹ, dẫn đến bị ràng buộc vào những khoản chi không lường trước.
• Nguy cơ mất nhà khi không trả nổi nợ: Vì vay 100% vốn, chỉ cần vài tháng không trả được gốc và lãi, người mua có thể bị ngân hàng siết nợ hoặc chủ đầu tư thu hồi căn nhà. Thậm chí, nhiều trường hợp vừa mất nhà, vừa gánh thêm nợ xấu.
• Dự án “ma” hoặc mô hình lừa đảo tài chính: Một số nơi lợi dụng chiêu “0 đồng” để thu hút khách đặt cọc giữ chỗ rồi biến mất. Ngoài ra có trường hợp lấy tiền của người mua sau để trả cho người mua trước đến khi sập hệ thống thì tất cả cùng mất trắng
• Gánh nặng tài chính lâu dài: Người mua thường bị cuốn vào cam kết trả góp dài hạn, nếu không có thu nhập ổn định việc duy trì khoản nợ hàng tháng trở thành áp lực lớn ảnh hưởng đến đời sống và các kế hoạch tài chính khác.

Cách nhận diện và phòng tránh lừa đảo “mua nhà 0 đồng”

Để tránh rơi vào những chiếc bẫy “0 đồng” người mua cần biết và nhận diện và phòng tránh lừa đảo trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào. 

• Quảng cáo quá “ngon ăn”: “Không cần vốn – có nhà ngay”, “0 đồng vẫn nhận sổ hồng”... Đây là dấu hiệu điển hình để thu hút sự chú ý.Chủ đầu tư thiếu uy tín: không rõ ràng về pháp lý, chưa có dự án thành công nào trước đó vì vậy hãy tìm hiểu chủ đầu tư và đơn vị Môi giới
• Hợp đồng không minh bạch: nhiều điều khoản nhỏ in chữ mờ, điều kiện ràng buộc về phí phạt, lãi suất không công khai rõ ràng. 
• Dự án chưa đủ pháp lý: đất chưa được cấp sổ đỏ, chưa có giấy phép xây dựng nhưng vẫn rao bán. Vì vậy để phòng tránh bạn cần yêu cầu xem sổ đỏ, giấy phép xây dựng, giấy chứng nhận đầu tư… và xác minh với cơ quan nhà nước.
• Ép khách ký nhanh: tạo áp lực “suất nội bộ”, “chỉ còn vài căn”, “khuyến mãi trong 24h” để người mua vội vàng quyết định.

Lời khuyên từ chuyên gia

Để mua bán nhà an toàn bạn cần biết một số lưu ý được chia sẻ dưới đây:

• Không tin tuyệt đối vào quảng cáo vì ưu đãi “0 đồng” thường chỉ áp dụng thời gian ngắn, sau đó người mua gánh toàn bộ chi phí.
• Hãy chuẩn bị vốn thật sự: hạn chế tối đa việc mua nhà 100% bằng hình thức vay, nên có ít nhất 30 – 40% vốn tự có để giảm rủi ro tài chính.
• Tham khảo nhiều nguồn thông tin không chỉ nghe lời môi giới, mà nên hỏi thêm từ ngân hàng, luật sư, hoặc những người đã từng mua dự án đó.
• Hãy ưu tiên những dự án có giấy phép xây dựng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyết định phê duyệt quy hoạch rõ ràng.
• Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt là điều khoản vay, phí phạt và quyền lợi khi xảy ra tranh chấp. Nếu không rành pháp luật, hãy nhờ luật sư hoặc chuyên gia bất động sản xem xét trước khi ký.

“Mua nhà 0 đồng” nghe qua có vẻ là cơ hội vàng cho những ai chưa có vốn nhưng thực chất lại là cái bẫy được dựng sẵn để đánh giá vào sự chủ quan và thiếu hiểu biết của người mua. Thay vì tin vào những lời quảng cáo này thì người tiêu dùng nên tỉnh táo kiểm chứng thông tin, đọc kỹ hợp đồng và đặt an toàn tài chính lên hàng đầu.