Thu nhập bao nhiêu thì nên mua nhà? Cách cân bằng thu nhập và chi tiêu

“Thu nhập bao nhiêu thì nên mua nhà?’ luôn là nỗi trăn trở của nhiều người đặc biệt đối với gia đình trẻ. Tình hình hiện nay giá Bất động sản ngày càng tăng trong khi thu nhập bình quân chưa theo kịp khiến việc sở hữu một căn nhà trở thành bài toán khó. Tuy nhiên nếu bạn biết cách cân bằng thu nhập - chi tiêu và nắm rõ điều kiện mua nhà thì ngay cả người thu nhập thấp cũng có thể mua được nhà.

Thu nhập bao nhiêu thì nên mua nhà?

Các chuyên gia tính toán rằng để mua nhà an toàn, thu nhập của bạn nên ở mức tối thiểu từ 15-20 triệu đồng/tháng đối với các khu vực xa trung tâm hoặc từ 30 triệu đồng/tháng trở lên đối với thành phố lớn. Trên thực tế thì không có con số tuyệt đối mà việc mua một căn nhà còn phụ thuộc vào giá trị, khu vực và khả năng tài chính - chi tiêu của mỗi người. Trong tài chính Bất động sản thường áp dụng một số nguyên tắc chung khi xác định thu nhập để mua nhà bao gồm:

• Khả năng trả góp hàng tháng cần thực hiện theo nguyên tắc an toàn. Tức là khoản trả góp hàng tháng (cả gốc và lãi) không nên vượt quá 40-50% tổng thu nhập của bạn
• Khoản tiền tích lũy ban đầu cần có ít nhất 30-40% giá trị căn nhà để giảm áp lực vay nợ và các chi phí liên quan
• Đảm bảo bạn có nguồn thu nhập ổn định trong ít nhất 3-5 năm tới để trả nợ và trang trải cuộc sống

Việc phân bố thu nhập hợp lý là yếu tố quyết định để bạn có thể mua nhà mà vẫn đảm bảo cuộc sống. Không cần đợi thu nhập cao thì mới quyết định mua nhà mà bạn có thể chủ động cân bằng chi tiêu - tiết kiệm - vay hợp lý.

Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng mua nhà

Khả năng mua nhà không chỉ phụ thuộc vào mức thu nhập mà còn do nhiều yếu tố khác ảnh hưởng. Các yếu tố phổ biến bao gồm:

• Thu nhập hàng tháng và mức độ ổn định càng cao thì càng dễ được ngân hàng chấp nhận cho vay
• Khoản tích lũy lớn, số tiền cần vay càng ít nên sẽ giảm áp lực trả nợ và tiền lãi. Đây cũng là yếu tố then chốt quyết định thời điểm bạn có thể mua nhà
• Giá Bất động sản tại khu vực mong muốn cũng ảnh hưởng bởi đối với khu vực trung tâm mức giá sẽ cao hơn là khu vực ngoại ô
• Mức lãi suất, thời hạn vay, hình thức trả góp ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ. Nếu lãi suất tăng cao, áp lực trả nợ cũng tăng ảnh hưởng đến quyết định mua nhà
• Mục tiêu, dự định tương lai ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch mua nhà. Người độc thân dễ mua nhà hơn vì ít chi phí phát sinh, gia đình có con nhỏ hoặc có người phụ thuộc cần cân nhắc kỹ bởi chi phí sinh hoạt lâu dài sẽ ảnh hưởng.

Cách cân bằng thu nhập và chi tiêu để mua nhà

Để cân bằng thu nhập và chi tiêu cho mục đích mua nhà bạn cần lập một kế hoạch tài chính khoa học vừa đảm bảo cuộc sống hằng ngày vừa tích lũy cho mục tiêu an cư. Đối với người mua nhà lần đầu càng cần đặc biệt chú ý để có thể sở hữu căn nhà nhanh chóng:

Áp dụng nguyên tắc quản lý tài chính

Bạn nên áp dụng quy tắc chi tiêu theo quy tắc 50/30/20, quy tắc 6 chiếc lọ hoặc bất kỳ cách nào để cân bằng tài chính. Đừng quên chuẩn bị quỹ dự phòng để giúp bạn biết chính xác bao nhiêu phần trăm thu nhập nên dành cho việc mua nhà từ đó xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc.

Kiểm soát chi tiêu hàng tháng

Tiết kiệm đồng nghĩa với việc kiểm soát chi tiêu, hãy ghi chép thu chi để biết chính xác dòng tiền đi đâu từ đó cắt giảm những khoản không cần thiết cho phù hợp. Nếu khó khăn trong quá trình quản lý tài chính bạn có thể sử dụng ứng dụng để theo dõi tự động

Tăng cường tích lũy và quỹ dự phòng

Để đạt được mục tiêu an cư, ngoài việc quản lý thu nhập - chi tiêu khoa học bạn cần có chiến lược tích lũy tiền và chuẩn bị quỹ dự phòng nhằm giảm rủi ro tài chính. Đây là nền tảng quan trọng để hiện thực hóa giấc mơ an cư mà không lo vỡ kế hoạch.

• Đối với quỹ tiết kiệm cần tách riêng các khoản tránh nhầm lẫn với chi tiêu hằng ngày. Bạn có thể cài đặt việc trích từ 10-20% lương tự động chuyển vào quỹ mua nhà ngay khi nhận lương. Hoặc chọn hình thức tiết kiệm sinh lời để đảm bảo an toàn mà vẫn hưởng lãi suất cao. Bạn tuyệt đối không được sử dụng các khoản chi tiêu từ quỹ này.
• Đối với quỹ dự phòng đây là lá chắn an toàn chỉ được dùng trong tình huống khẩn cấp, không nên lấy ra để đầu tư mạo hiểm. Qũy dự phòng có thể là hình thức tiết kiệm không kỳ hạn để có thể tút khi cần hoặc bạn cũng có thể giữ một phần tiền mặt hoặc ví điện tử để xử lý nhanh.

Tận dụng nguồn thu nhập bổ sung

Không chỉ phụ thuộc vào các khoản thu cố định và tiết kiệm mà bạn có thể làm thêm công việc part time, freelance, kinh doanh nhỏ để kiếm thêm nguồn thu nhập. Các khoản tiền từ việc làm thêm có thể không nhiều nhưng nó sẽ hỗ trợ quỹ mua nhà của bạn. Ngoài ra đầu tư an toàn từ chứng chỉ quỹ, trái phiếu, vàng.., cũng là cách gia tăng vốn hiệu quả

Quản lý khoản vay hợp lý khi mua nhà

Với nhiều người đặc biệt là người trẻ và người có thu nhập trung bình - thấp thì vay ngân hàng là giải pháp tất yếu để sớm sở hữu nhà. Tuy nhiên nếu không quản lý khoản vay khoa học bạn có thể rơi vào áp lực tài chính thậm chí mất khả năng chi trả. 

Hãy xác định số tiền vay trong khoảng an toàn, điều này giúp bạn vừa trả nợ vừa duy trì cuộc sống hàng ngày mà không bị áp lực tài chính quá lớn. Đồng thời lựa chọn gói vay phù hợp, duy trì quỹ dự phòng để luôn trong trạng thái an toàn tài chính nhé.

Lập kế hoạch theo mốc thời gian

Một trong những cách hiệu quả nhất để hiện thực hóa giấc mơ an cư là xác định mục tiêu tài chính theo mốc thời gian. Việc chia nhỏ lộ trình giúp bạn không bị áp lực và có động lực kiên trì khi biến rõ mình đang ở giai đoạn nào trong hành trình mua nhà. Bạn có thể chia nhỏ mục tiêu thành:

• Ngắn hạn: trong 1-3 năm sẽ tập trung tiết kiệm, giảm chi tiêu linh tinh
• Trung hạn: trong 3-5 năm tích lũy đủ tiền trả trước 20-30% căn nhà
• Dài hạn: trong 5-10 năm để cân nhắc nâng cấp nhà lớn hơn nếu thu nhập có dấu hiệu tăng

Việc mua nhà không chỉ phụ thuộc vào mức thu nhập hiện tại mà còn nằm ở cách bạn quản lý tài chính, tiết kiệm và tận dụng tốt điều kiện hỗ trợ. Dù bạn là người có thu nhập trung bình hay thu nhập thấp nhưng chỉ cần có kế hoạch rõ ràng thì giấc mơ an cư hoàn toàn khả thi. Thiên Khôi Group đã tổng hợp thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc “thu nhập bao nhiêu thì nên mua nhà” và gợi ý những giải pháp thiết thực để cân bằng thu nhập. Chúc bạn sớm mua được căn nhà ưng ý.